Защита от мошенников в микрокредитовании

По данным МВД РК, в 2025 году количество мошенничеств с использованием финансовых сервисов выросло на 23%. Одна из распространённых схем -- оформление кредитов на чужое имя. Рассказываем, как защититься и что делать, если вы стали жертвой.

Основные схемы мошенничества

1. Оформление кредита на чужой ИИН

Мошенники получают данные удостоверения личности и ИИН, а затем оформляют микрокредит онлайн. Для этого им достаточно:

• Фото удостоверения личности (обе стороны)
• Номер ИИН
• Номер телефона (используют SIM, зарегистрированную на подставное лицо)

Жертва узнаёт о кредите только при проверке кредитной истории или при звонке коллекторов.

2. Фишинг через мессенджеры и SMS

Типичная схема: вам приходит SMS или сообщение в WhatsApp «Ваш кредит одобрен» или «Задолженность по кредиту» со ссылкой. По ссылке -- поддельный сайт, где просят ввести данные карты или ЭЦП.

3. Звонки от «службы безопасности банка»

Звонят якобы из банка или МФО, сообщают о «подозрительной операции» и просят назвать код из SMS, данные карты или ЭЦП-пароль. Настоящий банк никогда не просит коды из SMS по телефону.

4. Нелицензированные МФО

Организации без лицензии АРРФР, которые выдают займы с нарушением закона: ставки выше допустимых, скрытые комиссии, угрозы при просрочке.

Как проверить МФО перед обращением

Прежде чем оформлять заём, убедитесь, что организация легальна:

1. Проверьте лицензию на сайте АРРФР. Реестр лицензированных МФО доступен на ardfm.gov.kz в разделе «Реестры». Каждая легальная МФО имеет номер лицензии.
2. Проверьте БИН организации. На сайте stat.gov.kz можно найти информацию о юрлице по БИН.
3. Посмотрите условия на сайте. Легальная МФО обязана указать ГЭСВ, полную стоимость кредита, условия просрочки.
4. Проверьте отзывы. Но помните -- отзывы могут быть поддельными. Опирайтесь в первую очередь на лицензию.

Сервис «Стоп-кредит» -- главная защита

«Стоп-кредит» (добровольный отказ от кредитов) -- это бесплатный сервис, который блокирует возможность оформления любых кредитов на ваш ИИН. По данным ПКБ, к началу 2026 года этот сервис активировали более 2,7 миллиона казахстанцев.

Как подключить Стоп-кредит

• Через egov.kz: авторизуйтесь через ЭЦП → найдите услугу «Добровольный отказ от получения кредитов» → подтвердите.
• Через 1cb.kz: зарегистрируйтесь на сайте ПКБ → в личном кабинете активируйте Стоп-кредит.
• Через eGov Mobile: в мобильном приложении найдите сервис в разделе «Финансы».

Как снять Стоп-кредит

Когда вам понадобится кредит, снять ограничение можно за 15 минут через те же каналы (egov.kz, 1cb.kz). Снятие подтверждается через ЭЦП.

Что делать, если на вас оформили кредит

1. Заказать кредитный отчёт в ПКБ (1cb.kz) -- увидите все кредиты, оформленные на ваш ИИН.
2. Написать заявление в МФО, которая выдала кредит, о том, что вы его не оформляли.
3. Подать заявление в полицию по факту мошенничества (ст. 190 Уголовного кодекса РК).
4. Обратиться в АРРФР с жалобой на МФО, которая выдала кредит без надлежащей проверки.
5. Подать заявление в ПКБ на оспаривание записи в кредитной истории (Закон «О кредитных бюро», ст. 18).
6. Активировать Стоп-кредит, чтобы предотвратить повторное мошенничество.

Как защитить свои данные

• Не отправляйте фото удостоверения через мессенджеры. Если отправили ранее -- активируйте Стоп-кредит.
• Не переходите по ссылкам из SMS о кредитах. Заходите на сайты банков напрямую.
• Не называйте коды из SMS никому, даже «сотрудникам банка».
• Используйте сложный пароль ЭЦП и не храните его в мессенджерах.
• Регулярно проверяйте кредитную историю -- хотя бы раз в полгода.
• Не публикуйте фото документов в социальных сетях и объявлениях.

Куда обращаться

• 102 -- полиция (по факту мошенничества).
• АРРФР -- ardfm.gov.kz (жалоба на финансовую организацию).
• ПКБ -- 1cb.kz (оспаривание записей в кредитной истории).
• Fingramota.kz -- образовательный портал НБ РК по финансовой грамотности.